金融詐欺は姿を変え続けている。
使われるプラットフォームはSNSから暗号資産、投資アプリ、さらにはAI音声まで進化しているが、詐欺師の考え方そのものは変わらない。
いわゆる「豚の屠殺（ピッグ・ブッチャリング）」型詐欺、偽の投資案件、恋愛感情を利用した詐欺――手口は違って見えても、被害に至るまでの流れには共通点がある。
以下は、時代や技術が変わっても通用する7つの原則だ。
ルール1：うますぎる話は、やはりうますぎる
ほぼすべての詐欺は、現実のルールを静かに破るところから始まる。
「安定して毎日利益が出る」「ほぼリスクがない」「特別にあなただけに紹介する」——こうした言葉は、一見控えめでも危険だ。
30代のマーケティング関係者の女性（仮名・Lさん）は、表示される利益が派手ではなかったため安心してしまったという。「むしろ現実的に見えた」と振り返る。しかし問題は金額ではなく、利益が当然のように約束されていたことだった。
本物の投資に、保証は存在しない。
ルール2：急がせる話ほど、疑うべき
詐欺師は考える時間を与えない。
なぜなら、時間があれば人は調べ、相談し、疑問を持つからだ。
「今日中に決めないと枠が埋まる」「今だけ条件がいい」「市場がすぐ動く」——こうした言葉で判断を急がせる。
別の被害者（仮名・Dさん）は、深夜に「アジア市場が開く前に対応が必要」と言われ、送金を急いだ。翌朝には連絡が取れなくなっていた。
本当に価値のある話は、一晩考えたくらいで消えない。
ルール3：秘密にさせる話や感情的な結びつきは危険信号
お金の話に「誰にも言わないで」はつきものではない。
「家族は保守的すぎる」「友人はあなたの成功を妬むだけ」——こうして周囲との距離を取らせる。ピッグ・ブッチャリング型詐欺では、信頼関係や恋愛感情が先に作られることも多い。
40代の女性（仮名・Mさん）は、投資の相談相手が次第に精神的な支えになっていったという。「迷うと、恐怖心に負けていると言われた」。
健全な金融の話に、感情的な依存や孤立は必要ない。
ルール4：説得よりも検証が重要
詐欺師は話がうまい。
整った説明、利益のスクリーンショット、成功者が集まるチャットグループ——見た目は本物らしく整っている。
しかし、それらは外部から確認できる証拠にはならない。
ある中小企業経営者（仮名・Rさん）は、アプリ内では完璧に見えた会社を、外部で調べた途端に違和感を覚えた。登録情報がなく、住所も曖昧だった。
立ち止まって調べる行為こそ、詐欺が最も嫌う瞬間だ。
ルール5：自由に引き出せないお金は、自分のものではない
多くの被害者は「引き出そうとした瞬間」に異変に気づく。
最初は簡単に入金でき、画面上の残高は増えていく。だが出金しようとすると、「税金」「手数料」「口座アップグレード」など、次々と条件が追加される。
退職後の男性（仮名・Yさん）は、「あと少しで引き出せる」と信じ、小額の追加支払いを繰り返したという。結果的に、引き出しは一度も成功しなかった。
正規の金融サービスが、出金のために次々と理由を作ることはない。
ルール6：難しすぎる説明は、質問を止めさせるためのもの
質問すると、話が急に専門的になる。
「高度な仕組み」「複雑なアルゴリズム」「説明が難しい戦略」——これは理解させるためではなく、納得させるための言葉だ。
大学生の被害者は、「説明が長くなるほど分からなくなり、自分の知識不足だと思ってしまった」と語る。
本物の仕組みは、専門外の人にもある程度説明できる。
ルール7：本物の専門家は、必ず足跡を残している
詐欺は常に姿を隠す。
名前を変え、サイトを閉じ、連絡手段を変える。
一方、正規の金融サービスには、良くも悪くも履歴が残る。登録情報、過去の評判、苦情、実績。完璧でなくても、存在の証拠がある。
ある被害者は、投資先の「会社名」が短期間で何度も変わったことを不審に思い、調査を始めて被害拡大を防いだ。
透明性は信頼の証であり、選択肢ではない。
なぜ、この7つのルールが重要なのか
詐欺の被害者は、無知でも軽率でもない。
多くの場合、時間をかけて信頼を築かれ、少しずつ判断をずらされていく。
技術は進化する。
手口も変わる。
それでも、この7つの原則は変わらない。
なぜなら、詐欺は仕組みではなく人の心理を狙うからだ。
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